一肖中特
索引號: QSXXGK-2019-001413 主題分類: 財政、金融、審計 發文機關:
發文字號: 成文日期: 發布日期: 2019-03-29 15:55
公文時效: 發布機構: 政府辦 瀏覽次數:

金融安全知識宣傳材料

一、非法放貸

概念解讀:

非法放貸是指一些銀行或者其他金融機構工作人員利用辦理存儲、發放貸款的便利,收受儲戶存款,資金卻不入帳,挪作個人用于進行經營活動;或者以銀行名義為單位之間非法拆借巨額資金做擔保;或以高息吸存后私自放貸。

典型特征:

1.年利率(含各種變相利息及費用)超過36%的民間借貸行為;2.具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定等特征的“現金貸”活動;3.采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等不合規手段誘導學生過度消費或面向在校學生非法發放貸款的“校園貸”活動;4.以民間借貸為幌子,通過“虛增債務”“偽造證據”“惡意制造違約”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙活動;5.利用非法集資資金發放民間貸款的;6.以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法暴力手段催收貸款的;7.利用黑惡勢力開展或協助開展放貸業務的;8.套取金融機構信貸資金再高利轉貸;9.其他非法放貸行為。

二、“套路貸”

概念解讀:

“套路貸”是指放貸方假借民間借貸之名,通過“虛增債務”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉賬平賬”等手段,為借款人步步設套,騙取借款人錢財,甚至最終侵占借款人或其近親屬合法財產的涉眾型經濟犯罪行為。

典型特征:

一是制造民間借貸假象。放貸方對外以小額貸款公司、投資公司、擔保公司、網絡借貸平臺等名義宣傳,以低利息、無抵押、無擔保、快速放款為誘餌,吸引借款人簽訂虛假的借款合同,并包裝成普通的民間借貸關系,然后以“增加約束力”“違約金”“保證金”“行業規矩”等各種名目騙取受害人簽訂虛假借款合同、抵押借款合同或者房產、車輛買賣委托書等明顯有失公平的各種法律文件,有時還要求受害人辦理公證手續。

二是制造銀行流水痕跡。放貸方通過銀行轉賬方式向借款人放貸,形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。在借款到帳后,要求借款人以現金形式支付所謂保證金、服務費、中介費等高額費用,且不向受害人交付收據、合同等證據材料,有的放貸方刻意制造被害人已取得虛增款額、負有高額債務的假象。

三是單方面肆意認定違約。在借款人主動要求還款時,放貸方以躲避、拒不收款、故意制造違約事由等方式拖延時間,盡量擴大受害人承擔違約責任的范圍,惡意壘高借款人債務金額。

四是惡意壘高借款金額。在借款人無力償還下,放貸方介紹其他假冒的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”予以“轉單平賬”。借款人以“拆東墻,補西墻”的方式被下一個“套路貸”團伙繼續“套路”,導致借貸的“雪球越滾越大”,越陷越深。

五是軟硬兼施“索債”。當借款人債務壘高到一定金額時,借款方或自行或雇傭社會閑散人員,采取“軟暴力”手段侵犯受害人合法權益,滋擾受害人及其近親屬的正常生活,以此施壓;或利用虛假合同、欠條、銀行轉賬記錄等證據提起民事訴訟,向法院主張所謂的“合法債權”,進而達到侵占受害人財產的目的。

如何防范:

一是增強風險防范能力。牢記“天下沒有免費的午餐”,不輕易相信非正式機構宣傳,樹立正確的理財觀念,如確需借款,首要選擇正規金融機構,并在借款前檢查核實貸款公司及借貸業務的正規性。

二是牢固樹立證據意識。要牢固樹立“收款有收據”的意識,不隨便簽署空白借款合同,空白格一定要填寫清楚或者劃去,不給對方以偽造、篡改、增添的可乘之機,不要簽署與實際借貸金額不符的協議,對放貸方交付資金后又以“手續費”“保證金”“中介費”“行業規矩”等方式收回部分資金的,應當要求其出具相應收據。

三是身陷危機時及時求助。如果已經陷入了套路貸的陷阱,應該首先確保人身安全,積極向公安機關請求幫助,同時應注意做好對方暴力恐嚇、騷擾滋事等討債行為的防范和取證。

三、“校園貸”

概念解讀:

校園貸,又稱校園網貸,是指一些網絡貸款平臺面向在校學生非法發放貸款,發放無指定用途貸款,或以提供服務、銷售商品為名,實際收取高額利息(費用)變相放貸的開展的貸款業務。因網絡貸款平臺資質參差不齊,風險防控措施差別較大,個別平臺存在冒用和泄露學生個人信息的行為,此外,部分為學生提供平臺難以控制借款流向,刻意引導缺乏自制力的學生過度消費。

典型特征:

一是不設門檻,手續便捷。網貸平臺無視國家禁令,在簡單的信息審核后,以高利率、高違約金等強制要求惡意引導認知能力尚不健全、缺乏穩定經濟來源的在校學生持續放貸。

二是日益隱秘,形式多樣。各類網貸平臺以回租貸、培訓貸、美容貸、求職貸等形式誘騙在校學生辦理網絡貸款,名目繁多、屢禁不止。

三是善于誘導,暴力催收。大量網貸平臺號稱“零首付”“免利息”誘導學生貸款,接踵而來的是作為變相利息的“服務費”以及未及時還款產生的“滯納金”。一旦逾期,將會通過恐嚇和暴力催收不斷騷擾借款學生及其親屬朋友,給學生身心健康造成極其惡劣的影響。

如何防范:

一是學校、家長、社會共同參與,廣泛開展拒絕不良網貸的教育宣傳,普及金融和網絡安全知識,引導在校學生樹立正確的消費理念和價值觀。

二是教育在校學生保護好個人信息,慎重外借身份證。對一切要求透露個人信息(如身份證、學生證、家庭信息)的代辦證件的事項要慎重對待。

三是加強日常監管,一旦發現有學生陷入非法“校園貸”,要第一時間向公安機關及金融消費者權益保護機構尋求解決辦法,切莫自行處置。

四是加大對困難學生的幫助力度,堅決杜絕貧困學生因經濟困難向不良網貸平臺借貸的事件發生。

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